© 2019, Didier JOURNO
Editeur: BoD – Books on Demand GmbH
12/14 rond-point des Champs Elysées, 75008 PARIS
Impression: BoD – Books on Demand GmbH, Allemagne
ISBN: 9 782322 105984
Dépôt légal : Octobre 2019
A Sandrine qui m’a
beaucoup apporté et
soutenu pour écrire une
nouvelle édition …
A mes enfants qui
m’apportent chaque jour du
bien-être et du bonheur :
Samuel, Ornella, Gabriel, Eli
et Noam.
A mon petit-fils Liam qui
illumine ma vie depuis sa
naissance.
« Avec grand plaisir de l’acquérir et j’en suis sûr, ce sera une aide utile et forte agréable, quel qu’en soit le lecteur débutant ou averti. » Mario P.
« Bravo Didier ! Félicitation pour ton livre … Je suis partante pour les 45 minutes de voyage financier. Je te souhaite que le meilleur. » Inès M.
« Quelle excellente idée ! » Nathalie E.
« Félicitations, c’est une bonne nouvelle, tiens-nous au courant de la sortie. » Emilie S.
« Beau projet que de simplifier la compréhension des marchés financiers pour tous. C’est déjà le cas lors de chacune de tes interventions. » Julien H.
« Bravo Didier pour cette démarche et ton action quotidienne auprès de nos équipes pour rendre les marchés financiers accessibles au plus grand nombre et ce de façon ludique. » Cécile C.
« Trop hâte de le lire ! Même si je préfère l’auteur en vrai et en pleine démonstration !!! » Soumia L.
Qu’évoquent les marchés financiers pour nos clients ?
Que répondent-ils lorsque nous leur disons que le meilleur moyen d’optimiser la performance de leur épargne réglementée (Livret A, PEL, Fonds en € dans l’assurance vie) est de se positionner sur les U.C., unités de compte ou sur les OPC, organismes de placement collectif ?
C’est risqué, c’est ce qu’ils nous répondent.
Que répondent les conseillers et comment agissent-ils face à cette objection ?
Les conseillers essayent d’argumenter contre cette pensée … A mon sens ils ont tort, les clients ont raison : les marchés financiers sont risqués.
Et pourtant il faut bien accompagner nos clients sur ces placements, mais comment ?
Principe de base : on ne peut pas faire changer d’avis un client, ni personne d’autre dans votre entourage d’ailleurs, il faut l’amener à réfléchir sur ce qu’il avance.
Voulez-vous en savoir plus ?
Banquiers, Assureurs, vous connaissez la difficulté à embarquer nos clients sur les unités de compte, sur les OPC, de façon générale de les amener sur les marchés financiers.
Nos clients le savent, l’épargne réglementée, le fonds en € rapportent de moins en moins.
Et pourtant la majorité n’ose pas bouger de cette épargne.
Alors y-a-t-il une solution pour les convaincre ?
Et s’il y en avait une ?
Peut-on encore prétendre à des performances au-dessus de l’épargne sécurisée ?
Peut-on espérer une performance positive dans des marchés baissiers ? En d’autres termes, peut-on gagner de l’argent quand les marchés baissent ?
……….. J’ai peut-être la solution ……….
Laissez-moi l’opportunité de vous faire voyager dans un monde opaque et a priori réservé à une élite.
Responsable Commercial Régional dans une grande banque française, j’exerce dans la filiale spécialisée dans les marchés financiers. J’anime le réseau d’agences sur toute l’ile de France hors Paris et je donne de la visibilité aux conseillers pour qu’ils soient plus à l’aise avec ce sujet parfois très compliqué. J’interviens régulièrement auprès de toutes les strates de conseillers en agence, j’organise des conférences téléphoniques mensuelles au cours desquelles je donne une vision de l’économie mondiale, je m’atèle à la montée en compétence des conseillers spécialisés en agence et de plus en plus je suis appelé à réaliser des conférences auprès de clients finaux.
Mon parcours professionnel et privé est très atypique mais m’a énormément aidé dans mes différentes fonctions et missions. Marié pendant 26 ans et aujourd’hui divorcé, j’ai cinq enfants qui m’ont beaucoup appris sur la vie. Autodidacte, je me suis toujours auto formé et j’ai donc, de ce fait, usé de méthodes simples mais ai aussi appris à en construire. La principale mission de ma vie professionnelle est le management. Le management est un métier à part entière et la réussite de ce métier est conditionnée par l’écoute de l’autre. Donner du sens, expliquer un projet, motiver les équipes sont les trois grandes clés de la réussite dans le management. Aujourd’hui, ces compétences m’ont permis d’évoluer vers ce poste d’animation d’un réseau d’agences bancaires.
Diplômé du PRAM, PRogramme Asset Management, j’ai eu la satisfaction de concrétiser via ce diplôme toutes les compétences acquises durant ma vie professionnelle qui a débuté en 1986 au sein d’un cabinet de courtage en assurances dès l’âge de mes dix-huit ans. Après avoir travaillé treize ans dans différents cabinets de courtage, j’ai intégré en Intérim, la plus grande banque d’affaires en France, spécialisée dans les placements aux particuliers. J’ai pu malgré mon manque d’expérience dans ce milieu être rapidement intégré en CDI, sans diplôme, une quasi-première dans une banque en 1999. Mon sens du commerce et mon attrait pour la négociation ainsi que la relation clients m’ont beaucoup aidé à faire la différence. Je reste toutefois convaincu que la principale clé de ma réussite réside dans le fait que je partais de zéro, et donc je n’avais aucune réticence ni même un frein quelconque à proposer des placements financiers, alors que ce n’est pas mon parcours initial. J’ai suivi une formation comptabilité jusqu’au bac. J’en ai déduit et j’ai enfin compris d’où vient l’expression « la chance du débutant » Le débutant n’a pas plus de chance qu’un autre c’est juste qu’il aborde les choses simplement et arrive à se faire comprendre. Le client comprend, y voit clair et nous suit … D’ailleurs, J’ai remarqué qu’au bout d’un certain temps, les résultats ne sont plus au rendez-vous, non pas parce que nous perdons en compétence mais bien au contraire parce que nous en avons acquises. Le conseiller ne prend pas conscience que vous, en tant que client, n’avez pas suivi un parcours de formation vous permettant d’acquérir des compétences sur ce sujet. Il est donc impératif que le conseiller garde en mémoire cela, qu’il reste donc simple dans ses explications pour que vous puissiez complètement appréhender la stratégie proposée.
L’objectif d’un conseiller en épargne est bien évidemment de monter en compétence car c’est essentiel pour être plus à l’aise mais il ne faut pas oublier que vous, en tant que client, vous recherchez des discours simples sans mot incompréhensible et nous savons que sur ce sujet il existe beaucoup de mots techniques.
Que pensez-vous d’une personne qui arrive à vous expliquer, et surtout à vous faire comprendre un sujet que vous n’avez jamais compris, malgré plusieurs tentatives par d’autres intervenants ?
La réponse est évidente et simple : Cette personne doit maitriser parfaitement son sujet pour qu’il arrive à expliquer simplement ce sujet aussi complexe …
C’est donc sur ce simple constat et par mon expérience d’animation sur le terrain, mais aussi la rencontre avec de nombreux clients, que j’ai décidé de mettre par écrit une méthode que je propose et qui fonctionne dans le milieu de l’épargne financière.
J’espère que cet ouvrage va vous permettre de mieux appréhender ces marchés et vous donner de la visibilité sur le « comment faire » pour éviter de mauvaises surprises.
Vous êtes devant votre radio ou votre poste de télévision. Vous écoutez un point bourse. Voici ce que vous entendez …
« Bonjour à toutes et tous et bienvenue pour ce point sur l’actualité économique mondiale. Un mois d’Août particulièrement chaotique notamment dû à des évènements politiques majeurs. Les présidents américains et nord-coréen se sont affrontés verbalement en essayant d’asseoir leur puissance à la vue du monde. Les discours belliqueux de chacun des intervenants ont eu pour but de démontrer leurs capacités à se tenir tête et par cet intermédiaire ils ont voulu montrer leur puissance de frappe. Ces échanges ont provoqué des perturbations sur les marchés financiers et les investisseurs ont craint que ces paroles soient suivies d’actes. En effet, lorsque nous connaissons ces deux personnalités, Donald TRUMP et de Kim JONG-UN, tout peut arriver. Entre le président américain promettant « le bruit et la terreur » et le président nord-coréen détaillant un plan très précis d’une éventuelle offensive contre l’Ile de Guam, il y a en effet de quoi être inquiet. Et tout dernièrement, en date du 3 septembre 2017, un essai nucléaire de PYONGYONG (capitale de la Corée du Nord), en lançant une bombe H qui atterri au fond de l’océan. Cet essai qui s’est avéré très concluant, réactive de ce fait, l’inquiétude de la population mondiale mais aussi celle des investisseurs.
Les marchés actions au courant de ce mois d’Août ont été chahutés et la volatilité est remontée assez rapidement. Toutefois, malgré ces évènements, nous avons pu noter une progression de l’indice MSCI World à 2,9% par rapport à fin juin et à 13,4% depuis le début de l’année. Ces marchés résistent toutefois très bien, notamment grâce aux facteurs positifs notables au niveau international. Le climat économique reste porteur dans sa globalité et en particulier dans la zone euro. Nous apercevons toujours une inflation modérée et les banquiers centraux donnent l’impression de vouloir tempérer la normalisation de leur politique monétaire. Cela reflète très clairement une volonté de ne pas effrayer les investisseurs et éloigne, de ce fait, le risque d’une réaction violente sur les marchés obligataires, même si les taux sont au plus bas.